程殷洁 本报记者 陈建 文/图
近年来，广丰农商银行积极实施金融惠民“五大工程”，服务当地实体经济，降低普惠金融成本，着力打造综合金融业务服务体系，加大对“三农”和小微领域的金融供给，推进普惠金融向纵深发展。
实施“便民”工程
打通金融服务最后一公里
以打造“家门口的银行”为目标，通过改善农村金融基础设施、强化支农支小贷款覆盖等，进一步加大金融服务供给，通过构建多层次的金融创新，建立起基础金融服务全覆盖网络。在全区范围推进集“金融、电商、民生”为一体的“百福驿站”建设，为客户提供助农小额存取款、汇兑、电商等服务；将“百福驿站”逐步进驻村级（社区）便民服务中心，加快推进网上银行、手机银行、e百福等产品及电子机具进村入户，进一步延伸服务触角。截止到2019年9月，新设立“百福驿站”51个，分布在19个乡镇，38个行政村，辐射周边农村人口合计达17万余人。
实施“授信”工程
提升信贷需求可得性
深入推进“整村授信”和“网格化营销”再提升工程，进一步提高授信覆盖面、普惠签约率、普惠用信率和个人贷款客户数。一是健全管理机制。成立领导小组、督查小组、推进办公室，确定组织架构，挑选小组成员，明确职能职责。下发《整村授信全年实施方案》和《2019年走千企、访万户营销实施方案》，从制度上健全激励约束机制；二是开展背靠背评议。由网点负责人、机关评议监督人员以及一名对村内情况熟悉的人担任评议员组成评议小组。评议小组通过问询的方式详细了解农户的职业、收入、信用、住房、家庭情况以及可授信额度等信息，需要对每位农户开展三轮评议，并取最低授信额度，形成营销“白名单”。客户经理根据“白名单”上门授信。对评为“文明信用户”的农户，实行授信三年，利率优惠；三是召开动员大会。全区22个乡镇、街道与该行建立普惠金融战略合作，召开“普惠金融惠民生、践行乡村振兴战略”动员大会。各乡镇政府给各村下达“整村授信”签约任务，建立起由政府主导、农商行实施、村委支持、村民参与的四位一体整村授信模式；四是网格化营销。从税务、市场监督管理等部门获取全区企业、个体工商户的基本信息和分布情况，分配到各属地网点拓展维护。开展“走千企、访万户”行动，逐户分析梳理，区分出本行客户和其他客户，划分出存量客户及潜在目标客户。将筛选出的目标客户落实到属地客户经理负责对接，制定营销计划。截至2019年9月，广丰农商行支农支小今年新增客户6383户，较去年同期增长3794户，增幅386.48%。新增100万以下贷款3.48亿元，占比87.86%。新增30万以下贷款2.74亿元，占比64.35%。通过近三年来持之以恒地开展“整村授信”和“网格化营销”，该行基础客户有效拓展，贷款户数由 10462户增到30842户，贷款户均余额由54.26万降到18.07万。
实施“培训”工程
普及乡村金融知识
针对农村普遍缺乏金融基础知识的问题，广丰农商银行采取送金融知识入乡村、进校园、到社区的方式广泛开展金融夜校。一是制定金融夜校工作指引，成立专门管理小组和课程制作小组，安排本行青年员工担任讲师，出台《金融夜校员工正向激励积分管理暂行办法》，形成“争讲课、讲好课、获积分”的正向激励，促进讲师队伍素质提升；二是按照“要什么讲什么、缺什么补什么”的原则和每年每个行政村开课次数不少于2次的要求，组织讲师团队进村入户宣讲金融常识和日常金融业务办理知识，注重培育农户守信观念和金融风险防范意识，推进“村村通”向“村村懂”转变。截至2019年9月末，已在全区范围内开办“金融夜校”230余场。
实施“信贷”工程
满足多样化金融需求
坚持市场导向，积极开发本地化、特色化金融产品，多维度满足各类市场主体金融需求，切实增强市场竞争力。一是创新推出“百福兴农贷”。在积极推广“诚商信贷通”“两权”抵押贷款等产品基础上，创新推出“百福兴农贷”拳头产品，重点支持现代农业、“一村一品”、新型农业经营主体、特色产业、农村住房改造及消费等领域；根据农户的信誉、资产和还款来源等情况，结合小微贷款技术，发放“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”、最高额度为20万元的“百福兴农贷”，并给予一定的贷款利率优惠，缓解种养殖农户、低收入农户等主体融资难题。截止到2019年9月末，今年新增“百福兴农贷”贷款6232笔，余额2.86亿元；二是大力支持地方特色产业发展。根据当地特色农产品马家柚种植经营需求，量身定制以马家柚种植成本、销售收入作为主要贷款依据的“马家柚丰收贷”信贷产品。通过与马家柚产业协会签订战略合作协议，由协会领导和网点客户经理共同组成评级授信小组，对协会所有成员进行评级授信；同时结合马家柚树龄及生产销售实际，按照不超过马家柚种植投资70%的标准，给予最长5年、最高30万元的信用贷款授信；三是推进扶贫小额贷款发放。以建档立卡贫困户为重点，落实分片包干责任，全力推进扶贫小额信用贷款发放，对符合借款条件的扶贫户发放最高额度为5万元的扶贫小额信用贷款，着力解决贫困户发展生产、自主创业资金需求，助力建档立卡贫困户脱贫。至2019年9月末，已发放扶贫小额贷款3473户，余额2318.76万元。
实施“让利”工程
切实降低融资成本
今年广丰农商银行针对市场需求现状，调整了抵押贷款、担保贷款和其他贷款利率，在原利率的基础上下调20%-30%，此外，为企业开立单位账户收费减免、打通“无还本续贷”通道等普惠金融让利措施，在减少个人和企业融资成本上也发挥了积极作用。
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